Kend din kunde

FONT SIZE:

Marts 7, 2016 Nikolaj Rasmussen K 0 24

Kend din kunde er den proces, der anvendes af en virksomhed til at kontrollere identiteten af deres kunder. Udtrykket bruges også til at henvise til banken forordning, som regulerer disse aktiviteter. Kend din kunde processer er også ansat af virksomheder af alle størrelser med henblik på at sikre deres foreslåede agenter «, konsulenternes eller distributører 'anti-bestikkelse overholdelse. Banker, forsikringsselskaber og eksportkreditagenturer er mere krævende, at kunderne giver detaljerede antikorruption due diligence oplysninger, for at kontrollere deres redelighed og integritet.

Kend dine kunders politikker bliver stadig vigtigere globalt for at forhindre identitetstyveri, økonomisk bedrageri, hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme.

Standarder

Formålet med KYC retningslinjer er at forhindre banker i at blive brugt, bevidst eller ubevidst, af kriminelle elementer til hvidvaskning af penge. Relaterede procedurer også sætte bankerne til at vide eller forstå deres kunder, og deres finansielle transaktioner bedre. Det hjælper dem styre deres risici forsigtighed. Banker normalt indramme deres KYC politikker indarbejde følgende fire hovedelementer:

Kunden Politik;
Kundeidentifikation Procedurer;
Overvågning af transaktioner; og
Risikostyring.

Med henblik på en KYC politik, kan en kunde / bruger defineres som:

en person eller enhed, der fastholder en konto og / eller har et forretningsforhold med banken;
en på hvis vegne kontoen bevares;
modtagere af transaktioner udført af professionelle formidlere, såsom Stock mæglere, Statsautoriserede Revisorer, advokater mv som tilladt i henhold til loven, og
enhver person eller enhed er forbundet med en finansiel transaktion, der kan udgøre en betydelig omdømme eller andre risici til banken, siger en bankoverførsel eller udstedelse af en høj værdi udkast efterspørgsel som en enkelt transaktion.

Typiske KYC kontroller

KYC kontroller typisk indeholde følgende;

Indsamling og analyse af grundlæggende identitetsoplysninger
Navn matchning mod lister over kendte partier
Bestemmelse af kundens risiko i form af tilbøjelighed til at begå hvidvaskning af penge, finansiering af terrorisme, eller identitetstyveri
Oprettelse af en forventning om en kundes transaktionsbeslutning adfærd
Overvågning af en kundes transaktioner mod deres forventede adfærd og registreres profil såvel som af kundens jævnaldrende

Love efter land

Indien: The Reserve Bank of India introducerede KYC retningslinjer for alle banker i 2002. I 2004 RBI rettet, at alle banker sikre, at de er i fuld overensstemmelse med KYC bestemmelser inden den 31. december, 2005.
New Zealand: Opdateret KYC love blev vedtaget i slutningen af 2009, og trådte i kraft i 2010. KYC er obligatorisk for alle registrerede banker og finansielle institutioner.
Sydafrika: The Financial Intelligence Center Act 38 i 2001
Det Forenede Kongerige: De hvidvaskning af penge Regulations 2007 er de underliggende regler, der regulerer KYC i Storbritannien. Mange britiske virksomheder bruger vejledning fra Den Europæiske Fælles Hvidvaskstyregruppen som en guide til overholdelse.
USA: I henhold til USA Patriot Act af 2001, blev Secretary of Treasury kræves for at færdiggøre reglerne før oktober 26, 2002 at gøre KYC obligatorisk for alle amerikanske banker. De relaterede processer er forpligtet til at svare til en kundeidentifikation program

Forbedret due diligence

Forbedret due diligence er en mere detaljeret standard, der kræves til større kunder og transaktioner. USA PATRIOT Act dikterer, at institutioner "skal etablere passende, specifikke, og om nødvendigt forstærket, due diligence politikker, procedurer og kontroller, der er rimeligt designet til at opdage og rapportere tilfælde af hvidvaskning af penge gennem disse konti." Amerikanske regler kræver, at der anvendes EDD foranstaltninger til regnskab typer såsom Private banking, Korrespondent konto og Offshore pengeinstitutter. Fordi lovgivningsmæssige definitioner er hverken globalt sammenhængende eller præskriptive, finansielle institutioner er i risiko for at blive holdt til forskellige standarder afhængige af deres jurisdiktion og lovgivningsmæssige rammer. En artikel udgivet af Peter Warrack i udgaven af ACAMS dag juli 2006 foreslår følgende: En stram og robust proces med undersøgelse over procedurer, der søger med høj grad af sikkerhed for at kontrollere og validere kundens identitet; forstå og teste kundens profil, forretning og aktivitet på konto; identificere relevante negative oplysninger og risiko; vurdere potentialet for hvidvaskning af penge og / eller finansiering af terrorisme til at understøtte handlingsrettede beslutninger om at afbøde mod finansielle, lovgivningsmæssige og omdømme risici og sikre overholdelse af lovgivningen.

Karakteristik af EDD

Streng og robust

Generelt betyder det konsekvent, grundig og præcis. Processen skal dokumenteres og til eftersyn for tilsynsmyndighederne. Processen skal være SMART, skalerbar og rimeligt forhold til risikoen og ressourcer.

Ud over KYC procedurer

EDD-filer stole på indledende klient screening. EDD processer skal bruge en trinvis fremgangsmåde afhængig af risiko. Afgørende for integriteten af EDD proces er pålideligheden af informations- og informationskilder, typen og kvaliteten af informationskilder anvendte uddannet analytikere, der ved, hvor man skal lede efter oplysninger, hvordan du ser ud og hvordan du bekræfte, fortolke og afgøre resultatet . Kommercielle intelligens virksomheder som Dow Jones, Verden Compliance, Red Flag-gruppen, Steele Foundation, Bureau van Dijk og C6 Intelligence Information Systems Ltd., samle disse oplysninger og kompilere det dagligt i en omfattende database. Mange af disse kommercielle intelligens virksomheder serviceres af i landet udbydere med forskere på jorden, der kan få oplysninger, der ikke ellers let tilgængelige. Virksomheder som KYC Israel, og SGS Nigeria er eksempler på i-land due diligence-undersøgelse selskaber.

Høj grad af sikkerhed

Hvad er rimeligt, afhænger af faktorer, herunder jurisdiktion, risiko, ressourcer, og teknologi stade. For sanktion matcher det afhænger oplysninger fra tilsynsmyndighederne. I alle tilfælde den foreslåede standard er at den civile beviskrav dvs på balancen af sandsynlighed.

Relevant negative oplysninger

Oplysninger fra enhver kilde, herunder internet, gratis og abonnement databaser og medierne, som er direkte eller indirekte tegn på engagement i hvidvaskning af penge, finansiering af terrorisme eller prædikatforbrydelser. Eksempler omfatter svig og andre uærlighed, narkohandel, smugling eller andre forbudte lovovertrædelser, henvisninger til hvidvaskning af penge, eller drive forretning, bosat i eller frekventere lande som af Financial Action Task Force og / eller som lande under sanktion eller lande, som gør ikke gøre forretninger; officielle sanktioner eller se lister; og undersøgelser, overbevisning eller disciplinære undersøgelsesresultater autoriserede tilsynsorganer.

KYC Proces Capability Maturity Model

En serie af udkast KYC Capability Maturity Model papirer blev offentliggjort og delt for peer-review med en række internationale KYC praktikere i 2009 - 2011. En opdateret version blev offentliggjort i ACAMS dag Journal of ACAMS, Sammenslutningen af Certified om hvidvaskning af penge specialister. Den KYC Maturity Model er baseret på de typiske 5 niveauer af standard Capability Maturity Model. Disse niveauer er typisk beskrevet som Initial, Repeatable, Defineret, Managed og optimeret, og har meget strenge betydninger. Den KYC modenhed er dog blevet noget forenklet, omdøbt og re-bygget som følger: Chaotic, reaktiv, Proaktiv, service Managed og værdi Managed. Anvendelsen af fælles fremstillings- og it-produktivitet metoder har indført praktiske proces forbedring metoder såsom Lean, Agile, 6-Sigma, ITIL og Balanced Scorecard.